Kuumakse kalkulaator

Kuidas kuumakse kalkulaator töötab?

Kuumakse kalkulaator kasutab annuiteetmakse valemit, mida kasutavad ka Eesti pangad ja krediidiandjad. Annuiteetgraafiku puhul on kuumakse kogu laenuperioodi vältel ühesuurune: iga makse sisaldab nii põhiosa kui ka intressi, kuid nende omavaheline suhe muutub iga kuuga. Laenu alguses moodustab intress maksest suurema osa, perioodi lõpus läheb peaaegu kogu makse laenujäägi vähendamiseks.

Kalkulaatori kasutamiseks liiguta liugureid või sisesta väärtused käsitsi. Tulemused uuenevad reaalajas – näed kohe, kuidas laenusumma, perioodi või intressimäära muutmine Sinu kuumakset, kogu tagasimakset ja intressikulu mõjutab.

Annuiteetmakse valem

Kuumakse arvutatakse järgmise valemiga:

Kuumakse = P × (r × (1 + r)ⁿ) ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) P – laenusumma · r – kuine intressimäär (aastane määr ÷ 12 ÷ 100) · n – periood kuudes

Valem jagab laenu tagasimaksmise võrdseteks kuumakseteks nii, et perioodi lõpuks on nii laenusumma kui ka kogu intress täielikult tasutud.

Arvutusnäide

Oletame, et võtad 10 000 € laenu 60 kuuks intressimääraga 9,9% aastas. Kuine intressimäär on 9,9 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00825. Valemi järgi tuleb kuumakseks 211,98 €. Kogu perioodi jooksul maksad tagasi 12 718,72 €, millest intressikulu moodustab 2 718,72 €.

Kui valid sama laenu 36 kuuks, tõuseb kuumakse 322,20 euroni, kuid intressikulu langeb umbes 1 599 euroni. Lühem periood tähendab alati väiksemat kogukulu – kui kuumakse on Sulle jõukohane.

Mis mõjutab kuumakse suurust?

Laenusumma – mida suurem summa, seda suurem kuumakse. Seos on lineaarne: kaks korda suurem laen tähendab kaks korda suuremat kuumakset.
Periood – pikem periood alandab kuumakset, kuid suurendab kogu intressikulu, sest intressi arvestatakse kauem.
Intressimäär – kõrgem määr tõstab nii kuumakset kui ka intressikulu. Just seetõttu tasub pakkumisi alati võrrelda.

Pane tähele, et kuumakse ei sisalda lepingutasu ega haldustasu. Laenu tegeliku kogukulu nägemiseks kasuta meie KKM kalkulaatorit, mis arvestab kõiki tasusid. Loe ka blogist, mis on KKM ja miks see on intressist tähtsam.

Kuidas kuumakset vähendada?

Kui kuumakse tundub liiga suur, on Sul kolm võimalust: pikenda perioodi, vähenda laenusummat või leia madalama intressimääraga pakkumine. Kui Sul on juba mitu kallist laenu, võib suurima kokkuhoiu anda nende koondamine üheks soodsamaks laenuks – arvuta võimalik võit meie refinantseerimislaenu kalkulaatoriga.

Millal kuumakse kalkulaatorit kasutada?

Enne laenu taotlemist – veendu, et kuumakse mahub Sinu eelarvesse. Soovituslikult ei tohiks kõik laenumaksed ületada 30–40% netosissetulekust.
Pakkumiste võrdlemisel – arvuta sama summa ja perioodi juures eri intressimääradega kuumaksed ning vaata erinevust intressikulus.
Refinantseerimise kaalumisel – võrdle uut kuumakset oma praeguste maksetega ja hinda kokkuhoidu.
Maksegraafiku planeerimisel – kui soovid näha iga kuu põhiosa ja intressi jaotust, koosta täielik maksegraafik.

Kui oled kuumakse välja arvutanud, vaata soodsaimaid laenupakkumisi või tutvu korduma kippuvate küsimustega laenude ja refinantseerimise kohta.

Hea teada

Annuiteetmakse on Eestis kõige levinum tagasimakseviis. Alternatiiv on võrdse põhiosaga graafik, kus kuumakse alguses on suurem ja väheneb aja jooksul – see sobib, kui soovid intressikulu miinimumini viia, kuid talud alguses suuremat makset.

Korduma kippuvad küsimused

Kalkulaator kasutab annuiteetmakse valemit: kuumakse = laenusumma × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1), kus r on kuine intressimäär ja n on periood kuudes. Sama valemit kasutavad ka pangad ja krediidiandjad annuiteetgraafiku puhul.

Ei, kuumakse kalkulaator arvutab ainult intressil põhineva annuiteetmakse. Laenu tegeliku kogukulu koos lepingutasu ja haldustasuga näed meie KKM kalkulaatoris, mis arvutab krediidi kulukuse määra.

Pikem periood alandab kuumakset, kuid suurendab kogu intressikulu. Näiteks 10 000 € laenu puhul intressiga 9,9% maksad 36 kuuga intressi umbes 1 599 €, kuid 60 kuuga juba umbes 2 719 €. Vali lühim periood, mille kuumakse on Sulle jõukohane.

Annuiteetmakse arvutus on matemaatiliselt täpne. Tegelik pakkumine võib siiski erineda, sest laenuandja määrab intressimäära Sinu krediidivõimekuse alusel ning võib lisada lepingutasu ja haldustasu. Kasuta tulemust orienteeruva hinnanguna.

Jah, kalkulaator on täiesti tasuta ja anonüümne. Sa ei pea sisestama isikuandmeid ning arvutamine ei mõjuta Sinu krediidiskoori.

Arvuta laenu kuumakse