6 sammu parema laenuni
Refinantseerimise protsess on lihtne ja kiire. Kogu protsess algusest lõpuni võtab tavaliselt 1–3 tööpäeva.
Kaardista oma praegused laenud
Esimese sammuna tee nimekiri kõigist oma olemasolevatest laenudest. Kirjuta üles iga laenu summa, intressimäär, kuumakse ja järelejäänud tagasimakseperiood. See annab selge ülevaate, kui palju Sa praegu tegelikult maksad.
Arvesta ka krediitkaardivõlgade, järelmaksete ja muude regulaarsete kohustustega – kõiki neid saab refinantseerida.
Arvuta kokkuhoid kalkulaatoriga
Kasuta meie avalehe kalkulaatorit, et näha kui palju saad refinantseerimisega säästa. Sisesta soovitud laenusumma (kõikide laenude kogusumma) ja vali tagasimakseperiood.
Kalkulaator näitab hinnangulist kuumakset, kogu tagasimakset ja kokkuhoidu võrreldes praeguste laenudega. Keskmine kokkuhoid on 20–40% igakuistest maksetest.
Vali sobiv laenusumma ja periood
Vali laenusumma, mis katab kõik Sinu olemasolevad kohustused. Tagasimakseperiood peaks olema selline, mis hoiab kuumakse mugavas vahemikus – soovitame, et kuumakse ei ületaks 30–40% Sinu netosissetulekust.
Lühem periood tähendab väiksemat kogukulu, aga suuremat kuumakset. Pikem periood on mugavam igakuiselt, aga kokkuvõttes maksad rohkem.
Täida taotlusvorm
Taotluse täitmine toimub 100% veebis ja võtab 5–15 minutit. Vajad isikut tõendavat dokumenti (ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID), sissetuleku andmeid ning infot olemasolevate laenude kohta.
Meie kaudu saad saata taotluse mitmele laenuandjale korraga, et leida parim pakkumine. See on tasuta ja ei kohusta Sind midagi.
Saa otsus minutite jooksul
Laenuandja teeb otsuse enamasti 15 minuti jooksul. Positiivse otsuse korral saad konkreetse pakkumise – intressimäär, kuumakse, KKM ja lepingutingimused. Enne lepingu allkirjastamist loe kõik tingimused hoolikalt läbi.
Kui saad mitu pakkumist, võrdle neid KKM-i alusel – madalaim KKM on soodsaim.
Vanad laenud tasutakse automaatselt
Pärast lepingu allkirjastamist kannab laenuandja raha otse Sinu vanade laenude katteks. Enamasti toimub see 1–2 tööpäeva jooksul. Seejärel on Sul ainult üks laen ühe soodsa intressiga ja ühe mugava kuumaksega.
Mõnel juhul kantakse summa Sinu kontole ja Sa maksad ise vanad laenud kinni – see sõltub laenuandjast. Igal juhul on tulemus sama: lihtsam ja soodsam rahaelu.
Kes saab refinantseerida?
Refinantseerimislaenu taotlemiseks pead vastama põhitingimustele ja esitama vajalikud dokumendid.
✅ Tingimused taotlejale
- Vähemalt 18 aastat vana
- Eesti resident (kehtiv elamisluba)
- Regulaarne sissetulek (palgatöö, ettevõtlus, pension)
- Kehtiv isikut tõendav dokument
- Vähemalt 1 olemasolev laenukohustus
- Eesti pangakonto
Mõned laenuandjad aktsepteerivad ka maksehäirega kliente, kuid tingimused on sel juhul rangemad ja intressimäär kõrgem.
📄 Vajalikud dokumendid
- Isikut tõendav dokument – ID-kaart, pass või juhiluba
- Sissetuleku tõend – palgateatis või pangakonto väljavõte (viimased 3 kuud)
- Olemasolevate laenude info – laenulepingud või jäägiõiendid
- Elukoha tõend – mõned laenuandjad nõuavad
Digiallkirjastamine toimub ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Pabereid ei ole vaja esitada – kogu protsess on elektrooniline.
💰 Milliseid laene saab refinantseerida?
- Kiirlaenud ja väikelaenud
- Krediitkaardivõlad
- Tarbimislaenud
- Järelmaksed ja osamaksed
- Arvelduskrediit
- Muud tarbimiskohustused
Enamik laenuandjaid võimaldab koondada kuni 10 erinevat laenukohustust üheks. Hüpoteeklaene ja liisinglelepinguid üldjuhul ei saa refinantseerida.
⚠️ Millal ei soovita refinantseerida?
- Kui praeguste laenude intress on juba madal
- Kui laenude tähtaeg on peagi läbi
- Kui uue laenu KKM on kõrgem kui praegustel
- Kui ei jõua ka uut kuumakset tasuda
Refinantseerimine pole alati parim lahendus. Kasuta kalkulaatorit, et kontrollida kas Sinu konkreetsel juhul on kokkuhoid olemas. Vajaduse korral konsulteeri finantsnõustajaga.
Refinantseerimise kokkuhoid praktikas
Vaatame konkreetset näidet, kuidas refinantseerimine aitab Maril säästa.
Mari näide: 3 laenu koondamine
❌ Enne refinantseerimist
✅ Pärast refinantseerimist
* Näide on illustratiivne. Näide: laen 5 000 €, periood 36 kuud, intress 6,9%, KKM 15,49%. Tegelik kokkuhoid sõltub Sinu laenude tingimustest.
Refinantseerimise eelised ja riskid
Enne otsuse langetamist kaalu hoolikalt nii eeliseid kui riske.
✅ Eelised
- Väiksem kuumakse – säästa kuni 40% igakuistest maksetest
- Üks makse mitme asemel – lihtsam jälgida ja hallata
- Madalam intressimäär – eriti kui praegused laenud on kõrge intressiga
- Parem ülevaade rahaasjadest – üks kuupäev, üks summa
- Krediidiskoori paranemine – pikemas perspektiivis regulaarne makse parandab skoori
- Paindlikum tagasimakse – vali endale sobiv periood
⚠️ Riskid
- Pikem periood = suurem kogukulu – kuumakse on väiksem, aga kokku maksad rohkem
- Lepingutasud – mõnel laenul kaasnevad lisatasud
- Kiusatus uuesti laenata – vabaks jäänud krediidilimiite ei tohiks uuesti kasutada
- Ei lahenda rahalist põhiprobleemi – kui kulud ületavad tulusid, on vaja eelarvet muuta
- Ennetähtaegse tagastamise tasu – mõnel laenul kehtib
Küsimused refinantseerimise kohta
Vastused levinumatele küsimustele refinantseerimise protsessi kohta.
Valmis alustama?
Leia parim refinantseerimislaen minutite jooksul – tasuta ja kohustuseta.
Leia soodsaim laen →