Refinantseerimislaenu KKK – kõik vastused

Refinantseerimislaen on uus laen, millega tasud ära olemasolevad kallimad laenud. Tulemuseks jääb üks laen väiksema intressiga ja mugavama kuumaksega. See on seaduslik ja levinud viis laenukohustuste optimeerimiseks. Refinantseerimine sobib eriti hästi neile, kellel on mitu kõrge intressiga kiirlaenu või krediitkaardivõlga.

Protsess on lihtne: esmalt kaardista oma olemasolevad laenud, seejärel vali sobiv refinantseerimislaen ja täida taotlus veebis. Otsus tuleb tavaliselt 15 minuti jooksul. Uue laenuga makstakse vanad laenud automaatselt kinni ning Sulle jääb üks laen soodsa intressiga ja ühe mugava kuumaksega. Kogu protsess võtab 1–3 tööpäeva.

Ei, Refinantseerimislaen.net on sõltumatu laenuportaal, mitte laenuandja ega krediidivahendaja. Me aitame Sul leida parima refinantseerimislaenu, võrreldes Eesti juhtivate laenuandjate pakkumisi. Laenulepingu sõlmid otse laenuandjaga. Meie eesmärk on aidata Sul teha teadlik valik.

Jah, meie võrdlusteenus on 100% tasuta ja kohustuseta. Sa ei maksa meile midagi. Teenime tulu laenuandjatelt, kes maksavad meile vahendamistasu – see ei mõjuta Sinu laenu hinda. Samuti ei kohusta pakkumiste vaatamine Sind laenu võtma.

Keskmine kokkuhoid on 20–40% igakuistest maksetest. Täpne summa sõltub Sinu praegustest laenudest ja uue laenu tingimustest. Näiteks kui maksad praegu 3 kiirlaenu eest kokku 270 €/kuu, võib refinantseerimise järel kuumakse langeda 168 €-le – kokkuhoid 102 € kuus. Kasuta meie avalehe kalkulaatorit täpse hinnangu saamiseks.

Jah! Kõik meie võrdluses olevad refinantseerimislaenud on tagatiseta tarbimislaenud. Sul ei ole vaja kinnisvara ega käendajat. Laenuotsus tehakse Sinu sissetuleku, krediidiajaloo ja olemasolevate kohustuste põhjal.

Mõned laenuandjad pakuvad refinantseerimist ka maksehäirega klientidele, kuid tingimused on rangemad ja intressimäärad kõrgemad. Soovitame esmalt parandada krediidiskoori – maksa olemasolevad võlgnevused, vähenda kohustusi ja oota kuni maksehäire kustub registrist (tavaliselt 3–5 aastat).

Refinantseerida saab kiirlaene, krediitkaardivõlgu, tarbimislaene, järelmakseid, arvelduskrediiti ja muid tarbimiskohustusi. Enamik laenuandjaid võimaldab koondada kuni 10 erinevat laenu üheks. Hüpoteeklaene, autoliisinglelepinguid ja õppelaene üldjuhul ei saa refinantseerida tarbimislaenuga.

Meie partnerite refinantseerimislaenu summad algavad 100 €-st ja ulatuvad kuni 25 000 €-ni. Täpne summa sõltub laenuandjast, Sinu sissetulekust, olemasolevate kohustuste suurusest ja krediidiskoorist.

KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku hinda protsentides aastas. Erinevalt intressimäärast sisaldab KKM ka kõiki lisatasusid – lepingutasu, haldustasu ja muid kohustuslikke makseid. KKM on parim viis laenupakkumiste võrdlemiseks, sest see annab ausama pildi laenu tegelikust hinnast. Vali alati madalaima KKM-iga laen.

Enamik laenuandjaid teeb otsuse 15 minuti jooksul ja raha laekub samal pangapäeval. Kogu protsess vanadest laenudest vabanemiseni võtab tavaliselt 1–3 tööpäeva. Mõnel laenuandjal töötab süsteem 24/7, mis tähendab, et saad otsuse ka nädalavahetusel.

Vajad isikut tõendavat dokumenti (ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID), sissetuleku andmeid (palgateatis või pangakonto väljavõte viimase 3 kuu kohta) ning infot olemasolevate laenude kohta (laenulepingud või jäägiõiendid). Kogu protsess on elektrooniline – pabereid esitada ei ole vaja.

Lühiajaliselt võib uue laenu taotlemine veidi krediidiskoori mõjutada, sest iga päring jätab jälje Sinu krediidiajalukku. Kuid pikemas perspektiivis parandab regulaarne ühe laenu tagasimaksmine Sinu krediidiskoori oluliselt – eriti kui varem oli mitu makset ja raskusi nende haldamisega.

Enamasti mitte. Laenuandja kannab raha otse vanade laenude katteks – see ongi refinantseerimise mõte. Mõnel juhul kantakse summa Sinu kontole ja seejärel maksad ise vanad laenud kinni. Täpsed tingimused sõltuvad laenuandjast ja on kirjas lepingus. Soovitame pärast protsessi lõppu kontrollida, et kõik vanad laenud on tõepoolest kinni makstud.

Jah, kõigil Eesti laenuandjatel on seadusest tulenev kohustus lubada ennetähtaegset tagasimakset. Mõnel juhul võib kaasneda väike ennetähtaegse tagastamise tasu (tavaliselt kuni 1% laenujäägist), kuid sageli on see tasuta. Ennetähtaegne tagastamine on mõistlik, kui Sinu rahaline olukord on paranenud – säästad intressidelt.