Lühivastus: laenude koondamiseks on enamikule parem valik ESTO. ESTO intressimäär algab 9,99%-st aastas, samas kui Credit24 intress algab 24%-st – rohkem kui kaks korda kõrgem. Mõlema maksimaalne summa on 5 000 € ja mõlemal on lepingutasu 0 €. Credit24 tasub eelistada vaid siis, kui vajad paindlikku krediidikontot, kust võtad raha välja vastavalt vajadusele ja maksad intressi ainult tegelikult kasutatud summalt. Kui aga soovid koondada olemasolevad laenud üheks selgeks kuumakseks, on ESTO odavam ja lihtsam.
Credit24 ja ESTO on mõlemad Eesti turul tuntud ja Finantsinspektsiooni litsentsiga laenuandjad, kes keskenduvad väiksematele summadele kuni 5 000 €. Nende tooted on siiski põhimõtteliselt erinevad: Credit24 pakub paindlikku krediidikontot ehk krediidiliini, ESTO aga klassikalist osamaksetega laenu kiire otsusega. Selles võrdluses vaatame kõiki olulisi numbreid, mõlema tugevusi ja nõrkusi ning selgitame, millises olukorras kumb valik end ära tasub.
Credit24 vs ESTO: võrdlustabel
Alljärgnev tabel võtab kokku mõlema laenuandja olulisemad tingimused seisuga 2026. Numbrid pärinevad laenuandjate ametlikest tingimustest.
| Näitaja | Credit24 | ESTO |
|---|---|---|
| Laenusumma | 100 – 5 000 € | 500 – 5 000 € |
| Tagasimakseperiood | 1 – 60 kuud | 6 kuud – 10 aastat |
| Intressimäär | alates 24% | alates 9,99% |
| KKM | kuni 47,04% | madalam |
| Lepingutasu | 0 € | 0 € |
| Haldustasu | 0 €/kuu | puudub |
| Laenu tüüp | Krediidikonto (krediidiliin) | Osamaksetega laen |
| Intressi arvestus | Ainult kasutatud summalt | Kogu laenusummalt |
| Otsuse kiirus | Kiire veebipõhine otsus | Koheselt, taotlus 1 min |
| Tagatis | Ei nõuta | Ei nõuta |
| Vanus | Vähemalt 18 aastat | Vähemalt 18 aastat |
| Maksehäired | Kehtiv maksehäire välistab üldjuhul laenu | Kehtiv maksehäire välistab üldjuhul laenu |
Konkreetne näide ESTO tingimustest: 3 000 € laen 36 kuuks intressiga 9,99% tähendab kuumakset ~96,80 € ja kogutagasimakset ~3 485 €. Credit24 puhul, kus intress algab 24%-st, oleks sama summa koondamine märgatavalt kallim – see ongi kahe pakkuja kõige suurem erinevus. Credit24 eelis ilmneb siis, kui Sa ei kasuta kogu limiiti korraga, sest intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt.
Peamised erinevused
1. Intressimäär ja laenu tegelik hind
ESTO suurim trump on madal intress alates 9,99% aastas. Credit24 intress algab 24%-st, mis on rohkem kui kaks korda kõrgem, ja KKM ulatub kuni 47,04%-ni. Kuna kummalgi laenuandjal ei ole lepingutasu, sõltub laenu tegelik hind (KKM) peaaegu täielikult intressist. Klassikalise laenude koondamise puhul, kus vajad kogu summa korraga, on ESTO seega selgelt odavam. Pane tähele, et parim intress sõltub mõlemal juhul Sinu krediidivõimest – 9,99% on ESTO stardimäär, mida pakutakse hea krediidiskooriga klientidele.
2. Laenu tüüp: krediidikonto vs osamaksetega laen
Credit24 töötab krediidikontona: Sulle antakse limiit, millest võtad raha välja vastavalt vajadusele, ning intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt. Tagasi makstud summa vabaneb uuesti kasutamiseks. ESTO laen on klassikaline osamaksetega laen – saad kogu summa korraga kätte, tasud vanad kohustused ja maksad edasi ühte fikseeritud kuumakset. Refinantseerimise eesmärgile – ühe selge kuumakse ja lõpptähtaja saavutamine – sobib ESTO mudel loomulikumalt. Credit24 avatud krediidiliin nõuab distsipliini, sest see võib ahvatleda lisakulutustele.
3. Summa, periood ja kuumakse
Mõlema maksimaalne summa on 5 000 €, kuid alammäärad ja periood erinevad. Credit24 väikseim summa on 100 €, mis sobib väga väikeseks vajaduseks, ESTO alammäär on 500 €. Perioodi osas võidab ESTO selgelt: tagasimakseperiood ulatub kuni 10 aastani, samas kui Credit24 maksimum on 60 kuud ehk 5 aastat. Pikem periood võimaldab ESTO puhul väiksemat kuumakset, mis teeb eelarve planeerimise mugavamaks – kuid arvesta, et pikk periood tõstab kogu intressikulu.
4. Otsuse kiirus ja taotlemine
Mõlemad laenuandjad teevad otsuse kiiresti ja täielikult veebis. ESTO rõhutab eriti kiirust – taotluse täitmine võtab vaid umbes 1 minuti ja otsus tuleb koheselt pärast isiku tuvastamist ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Credit24 krediidikonto taotlus on samuti kiire veebipõhine protsess, kuid seal on rõhk pigem paindlikkusel – kord kinnitatud limiiti saad kasutada korduvalt ilma uut taotlust esitamata. Kummalgi juhul vajad kehtivat Eesti isikukoodi, regulaarset sissetulekut ja Eesti pangakontot ning pead olema vähemalt 18-aastane.
5. Kellele kumb toode on mõeldud
Siin peitub kahe pakkuja tegelik erinevus. ESTO on loodud selleks, et koondada olemasolevad väiksemad laenud ja järelmaks üheks soodsaks kuumakseks – see on klassikaline refinantseerimistööriist. Credit24 on pigem paindlik krediidireserv: see sobib olukorda, kus rahavajadus on korduv või ebaühtlane ning soovid maksta intressi ainult siis, kui raha päriselt kasutad. Laenude koondamise puhul, kus vajad kindlat summat kindlaks otstarbeks, annab ESTO struktuur selgema ja odavama tulemuse.
Credit24 plussid ja miinused
+ Plussid
- Maksad intressi vaid selle summa pealt, mille tegelikult kasutusele võtad
- Ei lepingutasu ega igakuist haldustasu – kogu kulu on ainult intress
- Krediidiliin, kust saad raha võtta vajaduse tekkides ja tagasi makstud summa vabaneb uuesti
- Sobib ka väikeseks vajaduseks – alates 100 €-st
- Lühike miinimumperiood (alates 1 kuust) annab suure paindlikkuse
- Korrektse tagasimaksmise korral on võimalik limiiti hiljem suurendada
− Miinused
- Kõrge intress alates 24% aastas
- KKM kuni 47,04%
- Periood maksimaalselt 60 kuud
- Krediidikonto võib ahvatleda liigsele kulutamisele
ESTO plussid ja miinused
+ Plussid
- Madal intress alates 9,99% aastas
- Lepingutasu 0 € – ei mingeid varjatud kulusid
- Pikk periood kuni 10 aastat
- Kohene otsus, taotlus vaid 1 minutiga
- Selge fikseeritud kuumakse ja lõpptähtaeg
- Sobib hästi väiksemate laenude koondamiseks
− Miinused
- Maksimaalne summa 5 000 € – ei sobi suurteks summadeks
- Alammäär 500 € (Credit24-l 100 €)
- Intressi arvestatakse kogu laenusummalt
- Taotlemine ainult veebis
Kummale sobib kumb?
Õige valik sõltub eelkõige sellest, kas soovid ühekordset laenu koondamist või paindlikku krediidireservi:
- Koondad olemasolevad laenud üheks selgeks kuumakseks – vali ESTO. Madalam intress ja pikk periood teevad kuumakse odavamaks ja eelarve planeerimise lihtsaks.
- Otsid madalaimat intressi – vali ESTO. 9,99% vs 24% teeb kokkuvõttes suure hinnavahe.
- Soovid võimalikult väikest kuumakset – vali ESTO. Kuni 10-aastane periood jagab makse pikemale ajale.
- Vajad paindlikku reservi, mitte ühekordset summat – vali Credit24. Krediidikontost võtad raha välja ainult siis, kui seda päriselt vajad, ja maksad intressi ainult kasutatud osalt.
- Koondad paari väikest kiirlaenu intressiga üle 24% – Credit24 võib sobida, sest võidad intressivahe pealt ja saad limiiti hiljem uuesti kasutada. Võrdle siiski enne ESTO pakkumisega.
- Sul on kehtiv maksehäire – kumbki laenuandja üldjuhul laenu ei väljasta. Mõistlik on maksehäire kõigepealt likvideerida ja taotleda seejärel.
Meie hinnang: ESTO võidab enamikul juhtudel
Refinantseerimise põhieesmärk on maksta laenude eest vähem ja saada üks selge kuumakse. ESTO intress alates 9,99%, periood kuni 10 aastat ja fikseeritud osamaksetega laen täidavad seda eesmärki oluliselt paremini kui Credit24 krediidikonto intressiga alates 24%. Vali ESTO, kui soovid odavaimat ja selgeimat laenude koondamist; vali Credit24, kui vajad väikest paindlikku limiiti ja plaanid selle kiiresti tagasi maksta. Enne otsust küsi pakkumine mõlemalt – täpne intress selgub alles personaalse pakkumisega.
Näidisarvutus: 3 000 € koondamine
Oletame, et soovid koondada 3 000 € väiksemaid kohustusi ja tagasimakseperiood on 36 kuud. ESTO puhul, intressiga 9,99%, on kuumakse ligikaudu 96,80 € ja tagasimakse kokku umbes 3 485 € – seega intressikulu ligi 485 €. Credit24 puhul, kus intressimäär algab 24%-st, oleks sama summa ja perioodi juures kuumakse ja kogukulu märkimisväärselt suuremad. See ongi põhjus, miks klassikalise laenude koondamise korral, kus võtad kogu summa korraga välja, on ESTO selgelt odavam valik.
Credit24 muutub konkurentsivõimeliseks üksnes siis, kui Sa ei kasuta kogu limiiti või kasutad seda vaid lühikest aega – näiteks võtad limiidist 800 € kaheks kuuks. Kuna intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt ja kasutatud aja eest, võib väikese ja lühiajalise vajaduse korral lõppkulu jääda mõõdukaks. Suurema, pikaajalise koondamise puhul jääb ESTO madal intress siiski võitjaks. Arvuta oma täpne kuumakse ja sääst meie laenukalkulaatoriga.
Kui vajad rohkem kui 5 000 €
Nii Credit24 kui ka ESTO maksimaalne summa on 5 000 €, seega kumbki ei sobi suuremate võlgade koondamiseks. Kui Sinu koondatavate kohustuste jääk ületab 5 000 €, tasub vaadata pakkujaid, kes annavad suuremaid tagatiseta laene. Näiteks Bondora pakub refinantseerimislaenu kuni 20 000 € intressiga alates 6,9% ja TF Bank kuni 25 000 €. Nende madalam intress ja pikem periood teevad suuremate summade koondamise oluliselt soodsamaks kui väikelaenude pakkujad. Vaata kõiki pakkujaid korraga meie laenulehel ning võrdle tingimusi KKM-i alusel.
Kokkuvõtvalt on Credit24 ja ESTO mõlemad head valikud väiksemate summade jaoks, kuid täidavad eri rolli: ESTO on soodne ja selge laenude koondaja, Credit24 aga paindlik krediidireserv. Enne otsust küsi mõlemalt personaalne pakkumine, sest täpne intress ja limiit selguvad alles krediidivõime hindamisel. Nii näed mustvalgel, kumb pakkumine on just Sinu olukorras soodsam.
Korduma kippuvad küsimused
Kumb on odavam, Credit24 või ESTO?
ESTO on üldjuhul odavam. ESTO intressimäär algab 9,99%-st aastas, Credit24 intress aga 24%-st. Mõlemal on lepingutasu 0 €, seega otsustab hinna eelkõige intress. Credit24 eelis on see, et intressi arvestatakse ainult tegelikult kasutatud summalt, mis võib väikese ja lühiajalise laenuvajaduse korral olla soodne.
Kui suure summa saab Credit24-st ja ESTO-st?
Mõlema maksimaalne summa on 5 000 €. Credit24 krediidilimiit on 100 kuni 5 000 € perioodiga 1 kuni 60 kuud. ESTO laen on 500 kuni 5 000 € perioodiga 6 kuud kuni 10 aastat. ESTO pikem periood võimaldab väiksemat kuumakset, Credit24 väiksem alammäär sobib väga väikeseks vajaduseks.
Mis vahe on Credit24 krediidikontol ja ESTO laenul?
Credit24 on paindlik krediidikonto ehk krediidiliin, kust võtad raha välja vastavalt vajadusele ja maksad intressi ainult kasutatud summalt. ESTO on klassikaline osamaksetega laen – saad kogu summa korraga ja tasud fikseeritud kuumakset. Credit24 sobib paindlikuks reserviks, ESTO ühekordse laenude koondamise jaoks.
Kumb sobib paremini laenude refinantseerimiseks?
Laenude koondamiseks sobib enamasti paremini ESTO, sest madalam intress (alates 9,99%) ja pikk periood teevad kuumakse odavamaks ja selgemaks. Credit24 tasub eelistada siis, kui koondad paari väikest kiirlaenu intressiga üle 24% ja hindad krediidikonto paindlikkust.
Loe lähemalt
- Credit24 krediidikonto – kuidas krediidiliin töötab ja kellele see sobib
- ESTO refinantseerimislaen – kõik tingimused, intress ja taotlemise juhend
- Bondora vs Credit24 – kumb sobib laenude koondamiseks paremini?
- Kõik võrdlused – vaata teisi laenuandjate võrdlusi
- Laenukalkulaator – arvuta oma kuumakse ja sääst
- Kõik laenuandjad – kuue pakkuja suur võrdlus