Järelmaksud on mugav viis suuremate ostude tegemiseks, kuid neid võib kiiresti koguneda mitu korraga – telefon, sülearvuti, mööbel, kodutehnika. Iga järelmaks tähendab eraldi kuumakset, sageli kõrgete intressidega. Järelmaksude refinantseerimine võimaldab koondada kõik need maksed üheks soodsaks laenuks ja säästa oluliselt raha.
Mis on järelmaksude refinantseerimine?
Järelmaksude refinantseerimine tähendab seda, et võtad uue, soodsama laenu, millega tasud kõik olemasolevad järelmaksud korraga. Edaspidi maksad ainult ühte kuumakset ühele laenuandjale – tavaliselt madalama intressiga ja parema ülevaatega oma rahaasjadest.
See erineb tavalisest refinantseerimislaenust selle poolest, et koondad spetsiifiliselt järelmakse, mis on sageli kõrgema intressiga kui tavalised tarbimislaenud. Järelmaksude tüüpiline intress on 14-26% aastas, samas kui refinantseerimislaenu intress algab juba 6,9% aastas.
Miks tasub järelmakse refinantseerida?
Järelmaksude refinantseerimisel on mitmeid eeliseid:
- Kõrged intressimäärad – kaupluste järelmaksude intress on sageli 18-26% aastas, mis on oluliselt kõrgem kui refinantseerimislaenu intress.
- Mitu makset kuus – iga järelmaks tähendab eraldi makset erinevatel kuupäevadel, mis teeb rahaplaneerimise keeruliseks.
- Varjatud kulud – paljudel järelmaksudel on lepingutasud, haldustasud ja muud lisatasud, mida ei pruugi kohe märgata.
- Psühholoogiline lihtsus – ühest maksest on parem ülevaade kui neljast-viiest erinevast järelmaksust.
Näide: kuidas 4 järelmaksu koondamine säästab raha
Praktiline arvutusnäide
Enne – 4 järelmaksu
- Telefon (iPhone 15): 45 €/k (intress 22%)
- Sülearvuti: 35 €/k (intress 19%)
- Mööbel (diivan): 85 €/k (intress 16%)
- Kodutehnika (pesumasin): 55 €/k (intress 20%)
- Kokku: 220 €/kuus
- Jäägid kokku: ~4 800 €
Pärast – 1 laen
- Refinantseerimislaen 4 800 €
- Intress: 8,9% aastas
- Periood: 24 kuud
- Kuumakse: 139 €/kuus
- Üks makse, üks kuupäev
Nagu näitest näeme, väheneks kuumakse 220 eurolt 139 eurole – see on 37% kokkuhoid. Aastas tähendab see 972 eurot säästetud raha. Lisaks on intressikulud oluliselt madalamad, sest 8,9% asemel maksti varem keskmiselt 19,3% intressi.
Kuidas järelmakse refinantseerida – samm-sammult juhend
Kogu info kõigi järelmaksude kohta
Tee nimekiri kõigist järelmaksudest: jäägid, kuumaksed, intressimäärad ja lepingute lõppkuupäevad. Kontrolli ka, kas järelmaksul on ennetähtaegse lõpetamise tasu.
Arvuta kogujääk
Liida kokku kõigi järelmaksude jäägid. See on summa, mida vajad refinantseerimislaenuna. Lisa juurde võimalikud ennetähtaegse lõpetamise tasud.
Võrdle refinantseerimislaenu pakkumisi
Kasuta meie teenust, et saada ülevaade erinevatest pakkumistest. Võrdle KKM-e (krediidi kulukuse määr), mitte ainult intressimäärasid.
Esita taotlus ja saa otsus
Vali parim pakkumine ja esita taotlus. Enamik laenuandjaid annab esialgse otsuse 15 minutiga. Vajalikud dokumendid: isikut tõendav dokument ja sissetulekut tõendavad dokumendid.
Järelmaksud suletakse
Pärast laenu kinnitamist tasub uus laenuandja kõik Sinu järelmaksud. Edaspidi maksad ainult ühte uut laenu – lihtsam ja soodsam.
Milliseid järelmakse saab refinantseerida?
Refinantseerida saab praktiliselt kõiki järelmakse:
- Elektroonika – telefonid, sülearvutid, tahvelarvutid, telekad
- Mööbel – diivanid, voodid, köögikomplektid
- Kodutehnika – pesumasinad, nõudepesumasinad, külmkapid
- Autojärelmaksud – auto järelmaksud (NB! kontrolli ennetähtaegse lõpetamise tingimusi)
- Sporditarvikud – jalgrattad, jõusaaliseadmed jms
- Meditsiiniseadmed – hambaravi järelmaksud, prillid, kuuldeaparaadid
Mida silmas pidada
Enne järelmaksude refinantseerimist kaalu järgmisi punkte:
- Kogukulu – vaata alati kogukulu, mitte ainult kuumakset. Pikem periood tähendab madalamat kuumakset, aga võib suurendada kogukulu.
- Ennetähtaegse lõpetamise tasud – mõned järelmaksud nõuavad ennetähtaegse sulgemise eest tasu (tavaliselt 0-2%). Arvesta seda kogukulusse.
- Uue laenu periood – ära vali liiga pikka perioodi ainult madalama kuumakse pärast. Optimaalne on valida periood, kus kuumakse on mugav, aga kogukulu jääb mõistlikuks.
- Ära võta uusi järelmakse – pärast koondamist on oluline mitte kohe uusi järelmakse võtta. Muidu satud võlalõksu.
💡 Kuldreegel
Võrdle alati KKM-e (krediidi kulukuse määr), mitte ainult intressimäärasid. KKM sisaldab kõiki tasusid ja annab tõelise pildi laenu hinnast. Hea KKM järelmaksude refinantseerimiseks on alla 15%.